Сделки с недвижимостью.
+7 (953) 920-41-55
Физическим лицам для самостоятельного заполнения

Договор купли-продажи квартиры 
с аккредитивом

От профессионального юриста по недвижимости

✔ Для всех банков, включая «Сбербанк» и «ВТБ».
✔ В комплекте: договор, расписка и акт.
✔ Формат .docx для программ:
«Word», «Google Docs», «Яндекс Документы».
Письмо с файлами придёт через 5 минут

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Посмотрите 2 минуты демонстрацию и убедитесь, что нашли подходящий бланк договора для вашей сделки

Так выглядит договор, который получают клиенты

Его легко редактировать.
Его принимают все банки и МФЦ.
Его не отклоняют в Росреестре.

Физическим лицам для самостоятельного заполнения

Получите комплект для купли-продажи квартиры

От профессионального юриста по недвижимости

Письмо с файлами придёт через 5 минут

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Формат .docx для программ: «Word», 
«Google Docs», «Яндекс Документы».

Что нужно
знать при сделке 
купли-продажи 
квартиры через 
аккредитив?

Что нужно знать при сделке 
купли-продажи квартиры 
через аккредитив?

Когда речь идет о купле-продаже квартиры, многие сталкиваются с вопросами надежности и безопасности сделки. Одним из инструментов, который помогает решить эти вопросы, является аккредитив. Давайте разберемся, что это такое и как он работает в контексте купли-продажи квартиры.
Содержание страницы:
● 1. Что такое аккредитив при покупке и продаже квартиры?
    – Определение.
    – Основные участники.
    – Когда используют?
    – Какой аккредитив открывается при купле-продаже квартиры?

● 2. Как работает аккредитив?
    – Порядок действий.
    – Документы для открытия.
      ╰ Формулировка аккредитива с инструкцией и подсказками по заполнению.
    – Как открыть?
    – Сколько стоит?
    – Кто платит за открытие?
    – Сколько длится сделка?
    – На какой срок открывается?
    – Как раскрыть и получить деньги?
      ╰ Продавцу.
      ╰ Покупателю.
    – Нужна ли расписка в получении денег?
    – Ипотека и аккредитив.

● 3. Плюсы, минусы и риски аккредитива.
    – Плюсы.
    – Минусы.
    – Риски.

● 4. Как снизить риски при сделке с аккредитивом?

В списке нет нужной мне информации!

● 1.Что такое аккредитив 
при покупке и продаже квартиры?

Содержание главы.

Определение 
простыми словами:

Аккредитив – это финансовый инструмент, который делает безопасными расчеты между продавцом и покупателем. Посредником и гарантом безопасности при таком порядке расчётов выступает банк, в котором открывается аккредитивный счёт.

По сути, банковский аккредитив – это соглашение, при котором банк обязуется перечислить продавцу деньги покупателя после выполнения определенных условий. Эти условия прописывают в договор купли-продажи и дублируют в договор аккредитива.
Навигация.

Основные 
участники аккредитива:

  1. Покупатель. Тот, кто заказывает открытие аккредитива и заранее помещает деньги на него. Деньги на аккредитив можно поместить либо перед подписанием договора купли-продажи, либо в день подписания до сдачи сделки на регистрацию.

  2. Продавец. Тот, в чью пользу открывается аккредитив. Он получает деньги с аккредитива после выполнения условий сделки.

  3. Банк покупателя. Открывает аккредитив и гарантирует выплату средств при выполнении условий сделки.

  4. Банк продавца. На счёт продавца в этом банке, банк покупателя переводит деньги в конце сделки. Может быть как тот же что у покупателя, так и другой.
    Обычно комиссии за межбанковский перевод не взимаются, но лучше отдельно уточнять в каждом конкретном банке. Я рекомендую продавцу завести счёт для зачисления в банке покупателя, если нужны гарантии отсутствия задержек и комиссий при межбанковском переводе.
Навигация.

Когда используют аккредитив 
при купле-продаже квартиры?

Аккредитив в сделке купли-продажи квартиры используют, когда сторонам нужны безопасные взаиморасчеты. Этот инструмент применяют для борьбы с рисками, связанными с неплатежом или недобросовестным выполнением условий сделки. Вот основные варианты, в которых применим аккредитив при купле-продаже квартиры:

  1. Сделки с собственными деньгами покупателя. Покупатель уже располагает всей суммой и способен сразу рассчитаться с продавцом, но хочет обезопасить передачу денег.

  2. Ипотечные сделки. Аккредитивом банк безопасно перечислит как собственные деньги покупателя, так и взятые в кредит. Одним аккредитивом можно переводить сразу обе суммы.

  3. Межрегиональные и междугородние сделки. Использование аккредитива в междугородних сделках является эффективным инструментом, который помогает провести удалённую сделку без дополнительных встреч и позволяет сторонам безопасно рассчитаться.

Применение аккредитива актуально в условиях рынков, где доверие между сторонами легко подорвать. Рынок недвижимости как раз из таких. Дополнительные гарантии всегда делают сделку более прозрачной и понятной.
Навигация.

Какой аккредитив открывается 
при купле-продаже квартиры?

Существует больше 10 видов аккредитивов. Для сделки с недвижимостью подходит комбинация из двух вариантов:

  1. Безотзывный аккредитив – вид аккредитива, который нельзя изменить или отменить без согласия всех сторон, участвующих в сделке. Это означает, что после открытия условия аккредитива строго соблюдаются. Любые изменения возможны только по взаимному согласию сторон. Безотзывный аккредитив гарантирует продавцу, что деньги будут выплачены, если условия сделки будут исполнены – право собственности на квартиру перейдёт к покупателю. 

  2. Покрытый (депонированный / депозитарный / блокированный) аккредитив – представляет собой комбинацию аккредитива и депозита. При таком аккредитиве банк гарантирует платёж продавцу на основании наличия на аккредитивном счете личных и/или ипотечных средств покупателя, которые банк блокирует (замораживает) при подписании договора аккредитива.

Таким образом, для безопасной передачи денег используется безотзывный покрытый аккредитив.
Навигация.

● 2. Как работает аккредитив?

Содержание главы.
Начнём с общего порядка действий, а после рассмотрим подробнее фундаментальные шаги и найдём ответы на вопросы, возникающие при сделке купли-продажи квартиры с аккредитивом.

Порядок действий 
при купле-продаже квартиры через аккредитив:

  1. Заключение сделки. Продавец и покупатель согласовывают условия сделки и составляют договор купли-продажи. В договоре купли-продажи они отдельно определяют: какие условия нужно выполнить для перевода денег с аккредитива продавцу. При купле-продаже квартиры обычно – это регистрация права собственности на покупателя и предоставление банку доказательств об этом.

  2. Открытие аккредитива. Покупатель обращается в банк и открывает безотзывный покрытый аккредитив. Банк проверяет наличие достаточных средств на счету покупателя и замораживает необходимую сумму по условиям договора купли-продажи и аккредитива.

  3. Регистрация сделки. Покупатель и продавец подписывают и сдают договор купли-продажи в ближайший многофункциональный центр (МФЦ) для государственной регистрации в едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Регистрация длится до 9 рабочих дней. Договор купли-продажи сдают на регистрацию после того, как покупатель откроет аккредитив.

  4. Исполнение условий. Когда сделка зарегистрирована, то продавец и покупатель получают в МФЦ новые выписки из ЕГРН, в которых правообладателем квартиры указан покупатель. Продавцу тоже дадут выписку с указанием ФИО нового правообладателя.

  5. Перевод денег продавцу. Продавец или покупатель предоставляют в банк полученную выписку. Чаще всего предоставление выписки из ЕГРН с ФИО покупателя является единственным условием раскрытия аккредитива при продаже квартиры. Банк проверит документы и, если все условия для раскрытия аккредитива выполнены, переведёт деньги продавцу.
Навигация.

Какие документы нужны для открытия аккредитива?

В этой части не лишним будет напомнить, что заполнять документы следует со всем вниманием. Для открытия аккредитива при купле-продаже квартиры вам понадобятся следующие документы:

  1. Договор купли-продажи квартиры. Банку понадобится оригинал или копия договора, в котором прописаны условия сделки. Для открытия аккредитива достаточно проекта договора без подписей. Покупателю следует убедиться, что условия договора в части аккредитива понятны продавцу.
    Я рекомендую открывать аккредитив в присутствии продавца, чтобы исключить возможные вопросы.

  2. Паспорта покупателя и продавца. Если продавец не присутствует при открытии аккредитива, то его данные можно предоставить банку через копию паспорта или через реквизиты договора купли-продажи. Если в числе продавцов несовершеннолетний с разрешением от опеки зачислить деньги на специальный счёт, то в банке понадобится информация из свидетельства о рождении этого несовершеннолетнего.

  3. Реквизиты счёта продавца. По предоставленным реквизитам банк перечислит продавцу деньги после выполнения условий аккредитива. Продавцу в своём банке следует заранее убедиться, что счёт позволяет зачисление денег. Реквизиты следует указать и в договоре купли-продажи. Если в числе продавцов несовершеннолетний с разрешением от опеки зачислить деньги на специальный счёт, то покупателю следует убедиться, что реквизиты счёта несовершеннолетнего совпадают с реквизитами в разрешении на сделку от органов опеки.

  4. Заявление на открытие аккредитива. Форму дадут в банке.

В результате покупатель получит документ об открытии аккредитива. Там будут указаны: реквизиты сторон, виды аккредитива, срок действия, сумма, получатель платежа и другие условия. Некоторые банки позволяют открыть аккредитив через приложение. Если покупатель открывает аккредитив в приложении банка, то электронная версия документа будет доступна в приложении. Её можно распечатать и заверить в банке, если нужно.

Обратите внимание, что точный список документов может варьироваться в зависимости от конкретного банка и условий сделки. Перед открытием аккредитива я рекомендую уточнить в банке наличие любых дополнительных требований, которые могут быть связаны с конкретной ситуацией или особенностями вашего региона.

Навигация.
При самостоятельном оформлении сделки купли-продажи квартиры следует тщательно проработать и внести условия аккредитива в проект договора.

При открытии аккредитива сотрудник банка просто продублирует условия аккредитива из договора купли-продажи в договор аккредитива.

Юридически неправильные и неоднозначные обозначения условий аккредитива увеличивают вероятность возникновения рисков, например, задержки при переводе денег продавцу или при возврате покупателю.

Получите
юридически правильную
формулировку аккредитива отдельно

Формулировка аккредитива

97 ₽
● Подходит для всех банков, включая Сбербанк и ВТБ.
● Содержит формулировки для ипотеки и аккредитива.
Для письма с документами

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Вы получите файл .docx* с инструкцией и подсказками.
*Формат .docx подходит для редактирования в текстовых редакторах: 
«Word», «Google Docs», 
«Яндекс Документы» и других.

Как открыть аккредитив?

Открытие аккредитива при 
сделке купли-продажи квартиры включает несколько шагов. Вот общий алгоритм:

  1. Выбор подходящего банка.
    Условия аккредитива отличаются в разных банках. Например, покупатель может бесплатно открыть аккредитив, если сумма на нём будет не меньше обозначенной банком.
    Я рекомендую перед открытием аккредитива изучить условия различных банков, их комиссии и репутацию.

  2. Подготовка необходимых документов для открытия аккредитива.
    Какие документы нужны для открытия аккредитива мы с вами рассмотрели ранее.

  3. Заключение договора с банком.
    Покупателю самостоятельно или вместе с продавцом нужно посетить выбранный банк, чтобы подписать заявление и договор об открытии аккредитива.

  4. Внесение денег.
    В процессе подписания заявления об открытии аккредитива нужно внести деньги на аккредитивный счет. Эти деньги будут заблокированы до выполнения условий сделки. Покупателю следует заранее разместить деньги на накопительном / сберегательном счёте, с которого возможны переводы. С такого счёта покупатель переводит деньги на аккредитивный счёт при подписании договора с банком. Размещать деньги на счёт заранее нужно в том же банке, в котором открывается аккредитив.

  5. Уведомление продавца о том, что аккредитив открыт.
    Вот несколько вариантов для покупателя как сообщить продавцу об открытии и условиях аккредитива:
    – Попросить продавца присутствовать при открытии аккредитива.
    – При заполнении заявления на открытие аккредитива сообщить банку дополнительные реквизиты продавца: номер телефона и адрес электронной почты. Банк попробует уведомить продавца по указанным реквизитам. Банки не гарантируют успешность уведомления по таким реквизитам.
    – Передать продавцу копию договора об открытии аккредитива. С этой копией продавец сможет лично в удобное ему время прийти в банк и проверить информацию.

В такой последовательности открывается аккредитив. После того, как аккредитив открыт, можно сдавать подписанный договор купли-продажи на государственную регистрацию.
Навигация.

Сколько стоит аккредитив?

Аккредитив при сделке купли-продажи квартиры, чаще всего, банки предлагают за фиксированную стоимость ~3 500 ₽, если расчёт производят в валюте РФ. Если рассчитываются иностранной валютой, то комиссия составит от ~0,5% от суммы на аккредитиве.

Стоит учитывать вероятность и дополнительных расходов. Так, в цену могут входить:

  1. Комиссия банка за открытие аккредитива ~3 500 ₽. Некоторые банки предлагают услугу открытия бесплатно при выполнении некоторых условий, например, если на аккредитиве замораживается не меньше определённой банком суммы.

  2. Комиссия за сопроводительные услуги, например, самостоятельный запрос банком информации о переходе права к покупателю.

  3. Другие возможные сборы, например, за внесение изменений в условия аккредитива.

Я рекомендую заранее изучить условия банков и уточнить все возможные траты. Так станет легче сравнить предложения нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодное.
Навигация.

Кто платит 
за открытие аккредитива?

При сделке купли-продажи квартиры, аккредитив обычно оплачивает сторона, которая инициирует финансирование сделки. Чаще всего платит покупатель, потому что именно он открывает аккредитив, чтобы обеспечить безопасную передачу своих денег продавцу.

Тем не менее, условия оплаты могут быть оговорены в договоре купли-продажи. В некоторых случаях стороны могут договориться, что расходы будут разделены, например, когда каждый собственник хочет получить деньги на свой отдельный счёт. Получателем аккредитива может быть только один человек, поэтому для каждого такого собственника придётся открыть отдельный аккредитив.

Я рекомендую заранее обсуждать и фиксировать условия оплаты аккредитива в договоре купли-продажи, чтобы избежать недоразумений.
Навигация.

Сколько времени длится сделка с аккредитивом?

Продолжительность сделки с аккредитивом зависит от ряда факторов, включая:

  1. Время на подготовку основных документов: договор купли-продажи и документы на недвижимость. Если у сторон всё готово, то процесс пройдёт быстрее.

  2. Время на одобрение кредита и квартиры, если в расчётах используется ипотека. Ипотечные деньги банк размещает на аккредитив вместе с собственными деньгами покупателя. Этот этап может продолжаться ~неделю, если всё делать быстро.

  3. Время для открытия аккредитива в банке. Все популярные банки предоставляют услуги аккредитива. Этот шаг занимает пару часов, если деньги уже размещены на одном из счетов покупателя в банке, где открывается аккредитив.

  4. Время регистрации сделки через МФЦ. Регистрация займёт до 9 рабочих дней.

  5. Время для перевода денег продавцу. После регистрации нужно получить новую выписку из ЕГРН и предоставить её банку. Скорость проверки документов и перевода денег зависит от банка и может длится до ~5 рабочих дней.

В результате, сделка купли-продажи квартиры через аккредитив может занять от нескольких дней до нескольких недель. Длительность каждой сделки всегда определяется отдельно.

Навигация.

На какой срок открывается аккредитив?

Обычно аккредитив открывается на определенный срок, который соответствует времени, необходимому для выполнения условий сделки. Вот основные моменты, касающиеся срока действия аккредитива при купле-продаже квартиры:

  1. Определение срока.
    Продавец и покупатель договариваются о сроке действия аккредитива, который должен покрывать период, необходимый для завершения всех этапов сделки. При определении продолжительности сделки требуется учитывать время, необходимое для: подготовки документов, передачи квартиры и других обязательств. Для простой сделки хватает 30 дней срока действия аккредитива. Срок аккредитива можно увеличить, например, на 90 или 180 дней, если сделка требует больше времени на исполнение обязательств. Срок действия аккредитива следует указать в договоре купли-продажи.

  2. Продление.
    Стороны могут договориться о продлении срока действия аккредитива, если сделка длится дольше обозначенного и не завершается в установленный период. Для продления банку потребуется согласие продавца и покупателя.

  3. Аннулирование по окончанию срока.
    Аккредитив автоматически аннулируется после окончания срока действия, и деньги вернутся покупателю. Это произойдёт, если стороны заранее не продлили аккредитив и банк не получил информацию о том, что условия для раскрытия аккредитива продавцу выполнены.

  4. Досрочное аннулирование.
    Банк может досрочно вернуть покупателю доступ к деньгам, если сделка не состоялась. Продавец должен дать на это своё согласие и тем самым подтвердить банку несостоятельность сделки.

Таким образом, срок действия аккредитива определяется индивидуально и зависит от конкретной сделки и обстоятельств. Следует заранее обговорить и зафиксировать предполагаемую продолжительность действия аккредитива в договоре купли-продажи. Кроме того, важно фиксировать дополнительными соглашениями и все последующие договорённости, если они влияют на условия основного договора купли-продажи, например, на длительность действия аккредитива.

Навигация.

Как раскрыть аккредитив и получить с него деньги?

Раскрытие аккредитива при купле-продаже квартиры – это процесс, который требует выполнения определенных действий. Последовательность отличается для продавца и покупателя. Вот пошаговая инструкция, как получить деньги с аккредитива, если сделка состоялась, или стало ясно, что она не произойдёт:

Как продавцу получить деньги с аккредитива?

  1. Предоставление документов банку.
    После государственной регистрации сделки продавец или покупатель предоставляют банку документы, которые перечислены в договоре купли-продажи и дублированы в договоре аккредитива. Обычно в числе документов:
    – Выписка из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) где правообладателем указан покупатель.
    – Акт приема-передачи квартиры, если квартира передаётся не договором купли-продажи и стороны обозначили акт необходимым документом.

  2. Проверка документов банком.
    Банк проверит полученные документы на соответствие условиям аккредитива. Если документы в порядке, то аккредитив раскроется, и продавец получит деньги переводом на свой счёт. Некоторые банки предлагают услуги автоматического раскрытия аккредитива, если в числе условий только переход права собственности. Так, ~1 раз в день банк будет делать запрос в ЕГРН, чтобы узнать о переходе права. С такой услугой не обязательно нести документы в банк. Однако, если раскрытие длится дольше 5 рабочих дней после перехода права к покупателю, то визит в банк может потребоваться.
    При наличии свободного времени, я рекомендую привезти документы в банк самостоятельно, несмотря на услугу автоматического раскрытия, если она была приобретена.

  3. Получение денег.
    После проверки документов банк переведёт деньги на счёт продавца в течение 5 рабочих дней.

Как покупателю вернуть деньги с аккредитива?

  1. Получение согласия от продавца.
    Покупателю потребуется согласие продавца для досрочного возврата денег с безотзывного аккредитива, если стало понятно, что сделка не произойдёт. Это сделано для защиты продавца от мошенничества, чтобы недобросовестный покупатель не вернул себе деньги в процессе государственной регистрации сделки и не оставил продавца без денег и без квартиры. Если продавец не соглашается подтвердить банку несостоятельность сделки, то покупателю придётся ждать окончания срока действия аккредитива, чтобы банк вернул деньги.

  2. Предоставление документов банку.
    Покупателю нужно доказать банку согласие продавца на досрочный отзыв аккредитива. Для доказательства потребуются:
    – Заявление продавца о согласии на досрочное аннулирование аккредитива. Заявление дадут в банке.
    – Соглашение о расторжении договора купли-продажи, если он уже был подписан.
    Банк может не запросить соглашение о расторжении основного договора, но я рекомендую оформлять документально любые соглашения, связанные с движением крупных сумм и с правами на недвижимость. Устные договорённости не защищают, когда это требуется.

  3. Возврат денег.
    После получения заявления банк разблокирует деньги покупателя в течение 5 рабочих дней. Банк не вернёт комиссию за открытие аккредитива.
Таким образом, продавцу для раскрытия аккредитива потребуется исполнить условия договора купли-продажи. Покупателю же для того, чтобы досрочно отозвать аккредитив, потребуется согласие продавца.
Навигация.

Нужна ли расписка в получении денег при сделке с аккредитивом?

Расписка в получении денег не обязательна при сделке купли-продажи квартиры с использованием аккредитива, потому что банк предоставит покупателю документы о раскрытии по смс и на email. Можно дополнительно попросить в банке заверенную копию документа об исполнении аккредитива.

Хоть расписка и не обязательна, однако она может пригодиться покупателю. Например, расписку всё ещё требуют в некоторых налоговых отделениях малых городов, если нужно учесть сделку для получения покупателем налогового вычета.

Чтобы расписка была юридически состоятельной, желательно указать в ней все детали сделки, включая: реквизиты, суммы, даты и другие важные условия.

Получите
юридически правильный
образец расписки
отдельно

и оцените качество предлагаемых здесь файлов
перед покупкой полного комплекта
Расписка
17 ₽
Для письма с документами

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Вы получите файл .docx* с инструкцией и подсказками.
*Формат .docx подходит для редактирования в текстовых редакторах: 
«Word», «Google Docs», 
«Яндекс Документы» и других.

Ипотека и аккредитив.

Ипотека и аккредитив — это два финансовых инструмента, которые используются в сделках с недвижимостью и служат совершенно разным целям. Рассмотрим, в чем заключаются основные отличия и взаимосвязь между этими двумя понятиями:

Отличия:
Ипотека – это источник финансирования сделки. По сути – это деньги.
Аккредитив – это способ передачи денег.

Взаимосвязь:
Покупатель может взять ипотеку для финансирования покупки, а затем использовать аккредитив для безопасной передачи средств продавцу. Применение этих инструментов в сочетании позволяет значительно снизить риски для всех сторон, участвующих в сделке.

Чтобы правильно скомбинировать ипотеку и аккредитив, в договоре купли-продажи нужно по отдельности сформулировать условия для каждого.
Вы можете здесь купить отдельно уже сформулированные условия для аккредитива и ипотеки, включая их комбинацию.
Навигация.

● 3. Плюсы, минусы и риски аккредитива.

Содержание главы.
Аккредитив при купле-продаже квартиры имеет очевидные преимущества, но не лишен недостатков и подводных камней. Он бывает сопряжен с определенными рисками для участников сделки. Давайте подробно рассмотрим плюсы и минусы аккредитива, а после и потенциальные риски его использования:

Плюсы:

  1. Защита покупателя и продавца от риска потери денег и квартиры.
    Стороны защищены от убытков, потому что деньги заморожены на срок сделки и не могут быть выданы продавцу или возвращены покупателю, пока условия аккредитива не будут выполнены.
    – Продавец уверен, что безотзывный покрытый аккредитив не будет отменен или изменен по желанию покупателя. Продавец знает, что деньги находятся в банке и будут выплачены ему после регистрации сделки.
    – Покупатель получает право собственности на квартиру до того, как продавец получит деньги. Покупателю гарантирован возврат денег, если продавец откажется от сделки.

  2. Прозрачный и понятный 
    процесс расчёта    .
    Условия аккредитива фиксируются в договоре купли-продажи квартиры и дублируются в договор аккредитива. После сделки обозначенные заранее документы просто предоставляются в банк, чтобы тот самостоятельно проверил их соответствие условиям и перевёл деньги продавцу.

  3. Безналичный расчёт.
    Покупателю не нужно перевозить наличные, а продавцу пересчитывать и проверять подлинность купюр.

  4. Устранение 
    географических барьеров    .
    При межрегиональных сделках стороны могут находиться в разных городах или регионах, что может затруднять личные встречи и обмен документами. Аккредитив позволяет не беспокоиться о физических встречах, потому что банк выступит в роли посредника и обеспечит передачу денег после выполнения условий сделки. Покупатель сможет открыть аккредитив в банке своего города, а продавец подать документы для раскрытия в своём.
    Я советую продавцу и покупателю, при возможности, выбирать один и тот же банк, если у него есть филиалы в обоих регионах.
Навигация.

Минусы:

  1. Комиссия.
    Банки взимают комиссию за открытие и обслуживание аккредитива, что немного увеличивает общие затраты на сделку. Обычно комиссия за аккредитив составляет ~3 500 ₽.

  2. Множественные комиссии.
    Получателем аккредитива может быть только один человек. Если несколько продавцов хотят получить деньги на свой отдельный счёт, то придётся открывать несколько аккредитивов. Банк возьмёт комиссию за каждый.

  3. Банк сообщает в налоговую службу о сделках с аккредитивом.
    Иногда этот факт может противоречить интересам продавца или покупателя.
Навигация.

Риски:

  1. Задержка перевода денег.
    Риск для продавца.
    Иногда раскрытие аккредитива может занять больше времени, чем ожидается. Например, если банк сочтёт необходимой дополнительную проверку документов или выявит их несоответствие требованиям аккредитива. Противоречия и ошибки в условиях договора купли-продажи приводят к задержкам. Следует тщательно проверять формулировки при составлении договора или пользоваться профессиональными услугами и инструментами. Задержка в получении денег может стать проблемой для продавца, например, если он покупает недвижимость на замену проданной.

  2. Возврат денег покупателю 
    после регистрации сделки.
    Риск для продавца.
    После регистрации сделки, нужно подтвердить банку факт регистрации. Если этого не сделать до истечения срока аккредитива, то деньги вернутся покупателю. Неверное определение длительности сделки или невозможность предоставления документов продавцом в банк, например, из-за болезни, могут привести к истечению срока аккредитива. Некоторые банки предоставляют платные услуги по самостоятельной проверке факта регистрации и автоматически раскрывают аккредитив продавцу. Если в банке не заказана такая услуга, то продавцу остаётся полагаться на себя и покупателя, который тоже может предоставить банку документы, подтверждающие факт регистрации сделки.

  3. Долгий возврат денег 
    после отмены сделки.
    Риск для покупателя.
    Невозможность одностороннего изменения условий безотзывного аккредитива может стать проблемой для покупателя, если обстоятельства изменятся в процессе сделки. Так, если сделка не состоится, а продавец не захочет или не сможет вместе с покупателем подтвердить банку несостоятельность сделки, чтобы отменить аккредитив, то покупателю придётся ждать возврата денег до конца срока действия аккредитива.

  4. Пропуск подходящих квартир после отмены сделки.
    Риск для покупателя.
    Если стороны договорились о длительном сроке действия аккредитива и сделка развалилась, а продавец не может подтвердить банку отмену сделки, то для покупателя это влечёт задержку с поиском другой квартиры. Пока деньги заморожены, покупатель может упустить другие подходящие варианты, если на аккредитиве большая часть его средств для покупки квартиры.

  5. Потеря денег.
    – Если у банка отзовут лицензию, то последует его ликвидация. Ликвидатор собирает все денежные требования к банку и координирует выплаты. Выплаты по требованиям занимают продолжительное время и бывают не в полном объеме. Аккредитив считается электронными денежными средствами. На электронные денежные средства не распространяется закон об обязательном страховании денежных вкладов. Если у банка отзывают лицензию или он банкротится, то вернуть / получить деньги будет проблематично.
    – Продавцу и покупателю для расчёта через аккредитив нужны счета в банке. Можно потерять часть денег, если потерять карту, к которой привязан такой счёт.

Оглядываясь на перечисленные нюансы, можно с уверенностью сказать, что безотзывный покрытый аккредитив отлично подходит для безопасной передачи денег при сделке купли-продажи квартиры. Это надежный инструмент, если знать, как использовать его с максимальной безопасностью.
Навигация.

● 4. Как снизить риски при сделке с аккредитивом?

Содержание главы.
Обеспечение безопасности сделки с аккредитивом при купле-продаже квартиры – это важная задача, и есть несколько ключевых шагов, которые помогут минимизировать риски для обеих сторон. Вот способы обезопасить сделку через аккредитив:
  1. Выбирайте надежный банк.
    Проверьте информацию в новостном поле о планах банкротства банка и о вероятности отзыва его лицензии. Наличие такой информации сулит существенные проблемы в работе банка. Ориентируйтесь на ведущие банки с репутацией и опытом работы в области аккредитивов. Анализируйте условия и комиссии банка прежде, чем открывать аккредитив. Изучите отзывы, чтобы убедиться в правильности выбора.

  2. Открывайте аккредитив после готовности документов.
    Перед открытием аккредитива убедитесь в готовности необходимых для сделки документов, например, подтверждающих право собственности продавца на квартиру. Если какой-то документ, нужный для регистрации сделки, не готов, то дождитесь его готовности. Открывая аккредитив до готовности документов, покупатель преждевременно сталкивается с рисками долгого возврата денег и пропуска других квартир, если сделка отменится.

  3. Проверяйте отсутствие ограничений.
    Перед открытием аккредитива убедитесь, что на квартире нет действующих обременений и существенных задолженностей по коммунальным платежам. Судебные приставы могут наложить на квартиру арест из-за больших долгов прямо в период регистрации сделки, что станет неприятным сюрпризом для сторон. Действующие обременения и ограничения можно посмотреть в выписке из ЕГРН в соответствующем разделе. Информацию о задолженностях по квартире можно посмотреть в платёжных квитанциях или узнать по телефонам ресурсоснабжающих организаций.

  4. Формулируйте условия аккредитива однозначно.
    Убедитесь, что условия об аккредитиве в договоре купли-продажи квартиры сформулированы правильно, потому что банк продублирует их в договор аккредитива. Условия должны быть конкретными и недвусмысленными. Вы можете здесь купить отдельно уже сформулированные условия для аккредитива и ипотеки, включая их комбинацию.

  5. Открывайте аккредитив в присутствии продавца.
    Открытие аккредитива в присутствии продавца позволит ему задать вопросы сотруднику банка и исключит возможные недопонимания с его стороны.

  6. Посчитайте длительность сделки ещё раз.
    Перед открытием аккредитива убедитесь, что его длительности точно хватит для выполнения всех обязательств и что она не слишком растянута. Устанавливайте длительность аккредитива с небольшим запасом. Внимательно посчитанный срок действия аккредитива с запасом в 10-15 дней минимизирует риски как для продавца, так и для покупателя.

  7. Не привязывайте счёт к карте.
    Продавцу и покупателю для расчёта через аккредитив нужны счета в банке. Покупателю перед размещением на аккредитив лучше поместить деньги на счёт, не связанный с картой. Продавцу тоже следует предоставлять реквизиты счёта для перевода, не связанные с картой. Так получится исключить риск утраты денег из-за утечки данных карты. 

    Следуя этим рекомендациям, вы значительно снизите вероятность возникновения рисков и получите безопасную сделку купли-продажи квартиры через аккредитив.
Навигация.

Заключайте законную сделку без лишних хлопот с юридическим набором документов

Комплект для самостоятельной купли-продажи квартиры через аккредитив

489 ₽
● Универсальный договор
купли-продажи квартиры 
с аккредитивом.
● Расписка о передаче денег.
● Акт приёма-передачи.
● Инструкция.
Для письма с документами

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Вы получите файлы .docx* с инструкцией и подсказками.
*Формат .docx подходит для редактирования в текстовых редакторах: 
«Word», «Google Docs», 
«Яндекс Документы» и других.

Готовьтесь к сделке с действующим риэлторским договором, который наполнен формулировками для разных условий:

Формулировки реквизитов сторон:
  1. Один продавец и покупатель.
  2. Несколько продавцов и/или покупателей.
  3. Сделка с представителями:
    – по доверенности от продавца;
    – по доверенности от покупателя.
Формулировки расчёта:
  1. Аккредитив.
  2. Ипотека.
  3. Наличные / Безналичный перевод.
  4. Банковская ячейка.
  5. Материнский сертификат (капитал).
Другие формулировки:
  1. Покупка:
    – в совместную собственность;
    – в долевую собственность.
  2. Продажа:
    – нужно согласие супруга(и) для сделки;
    – не нужно согласие супруга(и) для сделки;
    – супруги продают квартиру в одной сделке;
    – у продавца брачный договор.
  3. Купля-продажа квартиры:
    – с прописанными (зарегистрированными). С выпиской после сделки.
    – с долгами.
    – с применением статуса залога.
Используйте подсказки в договоре, чтобы комбинировать формулировки так, как надо вам.

Получите преимущества 
профессионального договора 
купли-продажи 
квартиры при самостоятельной сделке:

Лёгкая смена условий.
Нужные формулировки собраны в одном договоре. Меняйте форму расчёта, управляйте количеством участников, добавляйте различные условия без утомительных поисков в интернете.
Быстрая подготовка к сделке.
Все заменяемые условия отмечены красным. После настройки формулировок по подсказкам просто заполните реквизиты сторон и недвижимости и вы готовы к сделке.
30 дней онлайн поддержки.
Сообщите на email, с которого получите письмо с документами, если ваша сделка обернулась так, что в договоре нет нужного условия. В течение 48 часов вы получите подходящую формулировку бесплатно.
Простая проверка, если договор готовите не вы.
Проверьте договор, который вам предлагают. Совпадения в формулировках придадут вам уверенности в безопасности будущей сделки, а ссылки на законы в нашем договоре помогут защитить вашу позицию, когда понадобится.

Остались вопросы?

Спросите здесь.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных